Pandaraya sa Netherlands: ang batas, ang iyong mga karapatan at kung paano mabawi ang pera

Ang pandaraya sa Netherlands ay maaaring parusahan bilang oplichting sa ilalim ng artikulo 326 ng Wetboek van Strafrecht (Kodigo Kriminal): panghihikayat sa ibang tao na mag-abot ng mga kalakal, magbayad ng pera o pumasok sa isang obligasyon sa pamamagitan ng pag-aangkin ng maling pangalan o maling kapasidad, sa pamamagitan ng mga tusong panlilinlang (listige kunstgrepen) o sa pamamagitan ng isang sapot ng mga kasinungalingan (een samenweefsel van verdichtsels), na may layuning labag sa batas na pakinabang. Ang pagkakasala ay may pinakamataas na apat na taong pagkakabilanggo o multa. Bukod sa kriminal na ruta, maaaring bawiin ng biktima ang pera sa mga sibil na paglilitis, at kung ang isang bayad ay umalis sa account nang walang pahintulot, ang bangko ay may tungkuling ipatupad ang batas na ibalik ito.

Ano ang maituturing na pandaraya sa ilalim ng batas ng Netherlands

Hindi lahat ng pagkabigo sa isang transaksyon ay pandaraya. Ang batas kriminal ng Netherlands ay humihingi ng higit pa sa isang nasirang pangako o isang maling kasunduan, at ang pagkakaiba ang magpapasya kung itutuloy ng pulisya ang isang ulat. Tatlong elemento ang kailangang magkasamang naroroon.

Ang una ay isa sa mga itinatakdang paraan ng panlilinlang. Malawakang inililista ang mga ito sa Kodigo Kriminal: paggamit ng maling pangalan, paggamit ng maling kapasidad (halimbawa, pagpapanggap bilang empleyado ng bangko, opisyal ng pulisya o may-ari ng lupa), mga tusong panlilinlang, at isang sapot ng mga kasinungalingan. Ang isang hindi totoong pahayag ay karaniwang hindi sapat; ang mga korte ay nangangailangan ng isang hanay ng mga pangyayari na idinisenyo upang lumikha ng isang maling larawan, kaya naman ang isang pekeng website, isang pekeng screenshot o isang script na nagpapanatili sa biktima sa telepono ay kadalasang ang mapagpasyang elemento sa isang file.

Ang pangalawa ay ang panlilinlang ang siyang nag-udyok sa biktima na kumilos, sa pamamagitan ng pagbibigay ng ari-arian, pagbabayad ng pera, pagbibigay ng serbisyo o pag-utang. Ang pangatlo ay ang intensyong makakuha ng ilegal na pakinabang para sa sarili o para sa ibang tao. Kung ang pera ay ibinigay para sa isang kadahilanang walang kaugnayan sa panlilinlang, o kung walang anumang ibinigay, ang pagkakasala ay hindi pa ganap, bagama't ang isang pagtatangka ay maaari pa ring parusahan.

Ang pag-uugali ng taong naloko ay bahagi ng pagtatasa na iyon. Ang tanong na itinatanong ng korte ay kung ang mga paraang ginamit ay may kakayahang malinlang, kung huhusgahan batay sa mga pangyayari. Ang kawalang-ingat ng isang biktima ay hindi ginagawang legal ang pag-uugali, ngunit ang isang kuwentong napaka-hindi kapani-paniwala na walang makatwirang tao ang maaaring malinlang nito ay maaaring maituring na hindi kabilang sa pagkakasala. Sa pagsasagawa, bihirang makatulong ito sa mga nagkasala at hindi ito nangangahulugan na ang isang biktima ang dapat sisihin.

Ang mga pagkakasalang nauugnay sa pandaraya

Ang mga kasong nagsisimula bilang pandaraya ay bihirang manatili roon, dahil ang parehong pag-uugali ay karaniwang sumasaklaw sa ilang probisyon ng Kodigo Kriminal nang sabay-sabay. Ang paglustay (verduistering) ay naaangkop kung saan ang isang tao ay legal na nakatanggap ng mga kalakal o pera at pagkatapos ay inangkin ang mga ito, na siyang paratang sa maraming kaso na kinasasangkutan ng mga tagapamagitan at kontratista. Ang pamemeke (valsheid in geschrifte) ay sumasaklaw sa mga pekeng invoice, kontrata, payslip at mga dokumento ng pagkakakilanlan. Ang money laundering (witwassen) ay sumasaklaw sa paghawak ng mga nalikom pagkatapos at ito ang probisyong kadalasang ginagamit laban sa mga naglipat ng pera.

Ang digital fraud ay nagdaragdag ng karagdagang antas. Ang ilegal na pagpasok sa isang computer system ay isang hiwalay na pagkakasala, gayundin ang maling paggamit ng ibang tao sa pagtukoy ng data na may layuning itago ang isang pagkakakilanlan, na siyang katumbas ng identity fraud sa batas ng Dutch. Kung saan ginagamit ang isang bank card at code para mag-withdraw ng pera, ang kaso ay kadalasang pagnanakaw sa pamamagitan ng maling susi sa halip na pandaraya, dahil ang pera ay kinuha sa halip na ibinigay. Ang pagkakaibang iyon ay mas mahalaga kaysa sa inaakala: binabago nito ang singil, ang ebidensyang kinakailangan at, para sa biktima, ang paraan para maibalik ang pera.

Isang kategorya na nararapat banggitin nang hiwalay ay ang money mule. Ang isang taong nagbibigay ng bank account sa iba, para sa isang bayad o dahil sa maling pagtulong, ay hindi lamang isang nakamasid. Ang pagbibigay ng account para sa mga nalikom ng krimen ay kinakasuhan bilang money laundering, at ang mga kahihinatnan ay umaabot nang higit pa sa kasong kriminal: isinasara ng mga bangko ang mga account at inirerehistro ang tao sa mga rehistro ng insidente sa buong sektor, na nagpapahirap sa pagbubukas ng account sa ibang lugar sa loob ng maraming taon. Ang mga kabataan ay partikular na tinatarget para dito, at ang rekord kriminal na nalilikha nito ay totoo. Ang aming artikulo tungkol sa crypto at batas kriminal ay tumatalakay sa bersyon nito na tumatakbo sa pamamagitan ng mga digital asset.

Ang mga anyo ng pandaraya na pinakamadalas na nakikita sa Netherlands

Nag-iiba-iba ang mekanismo ngunit hindi ang istruktura: ang pakikipag-ugnayan ay ginagawa sa pamamagitan ng isang channel na pinagkakatiwalaan ng biktima, ang isang kapani-paniwalang pagkakakilanlan ay ginagamit, ang pagkaapurahan ay ginagawa, at ang pagbabayad ay hinihiling sa pamamagitan ng isang ruta na mahirap baligtarin.

Ang pandaraya sa helpdesk ng bangko, o spoofing, ay gumagana sa pamamagitan ng pagpapakita ng isang tunay na numero ng telepono ng bangko at paghikayat sa may-ari ng account na ang kanilang ipon ay dapat ilipat sa isang ligtas na account. Ang pandaraya sa mensahe sa pamamagitan ng WhatsApp o text ay gumagamit ng isang bagong numero at isang relasyon sa pamilya upang humiling ng agarang pagbabayad. Ang phishing ay gumagamit ng isang mensahe na ginagaya ang isang bangko, isang kumpanya ng paghahatid o isang ahensya ng gobyerno at humahantong sa isang pahina na kumukuha ng mga detalye sa pag-login o isang lagda para sa isang pagbabayad. Ang pandaraya sa pamumuhunan ay nag-aalok ng mga kita sa isang platform na nagpapakita ng isang tumataas na balanse na hindi maaaring i-withdraw, at ngayon ay regular na kinasasangkutan ng cryptocurrency. Ang pandaraya sa marketplace ay tumatanggap ng bayad para sa mga kalakal na hindi umiiral, at ang kabaligtaran na bersyon ay humihikayat sa isang nagbebenta na mag-click sa isang maliit na link sa pagbabayad ng pag-verify. Ang pandaraya sa romansa ay bumubuo ng isang relasyon sa loob ng ilang buwan bago humiling ng pera. Ang pandaraya sa invoice at CEO ay nagta-target ng mga negosyo sa halip na mga mamimili, sa pamamagitan ng pagbabago ng mga detalye ng bangko sa isang tunay na invoice o sa pamamagitan ng paggaya sa isang direktor na nagtuturo ng pagbabayad.

Dalawang bagay ang pare-pareho sa lahat ng mga ito. Ang una ay ang kahilingan ay palaging may kasamang dahilan upang hindi suriin sa pamamagitan ng normal na channel. Ang pangalawa ay ang ruta ng pagbabayad ay pinili dahil sa hindi na mababawi nito: isang agarang paglilipat, isang link ng kahilingan sa pagbabayad, isang paglilipat ng cryptocurrency o isang gift card code. Anumang bagay na lumalaban sa beripikasyon at hindi na mababawi ay dapat ituring na babala mismo.

Ano ang gagawin sa mga unang oras

Ang bilis ang nagtatakda kung ano ang maaari pa ring mabawi, dahil ang isang paglilipat na hindi pa naisagawa o na-kredito ay maaaring ihinto minsan, habang ang isang naipasa na ay hindi na. Mas mahalaga ang pagkakasunod-sunod ng mga hakbang kaysa sa bilang ng mga ito.

• Tawagan ang iyong bangko gamit ang numerong nasa sarili mong bank card o sa banking app, hindi sa numerong ibinigay sa iyo, at hilingin na ihinto o bawiin ang bayad at i-block ang account.
• Baguhin ang mga detalye sa pag-login at mga code para sa anumang account na maaaring isiniwalat mo na ang mga detalye, at tingnan kung may idinagdag na awtorisasyon sa pagbabayad o isang bagong device sa iyong banking app.
• Siguraduhing kumpleto ang mga ebidensya bago ito mawala: mga screenshot ng pag-uusap, numero ng telepono, numero ng account at pangalan ng benepisyaryo, mga kumpirmasyon ng pagbabayad, ang patalastas o website, at ang mga email header kung saan mo naroon ang mga ito.
• Iulat ang pagkakasala sa pulisya. Maaari itong gawin online para sa mga karaniwang uri ng pandaraya sa internet at nang personal sa anumang istasyon ng pulisya. Ang aming gabay sa paghahain ng ulat ng pulisya sa Netherlands nagpapaliwanag kung ano ang dapat na nilalaman ng isang ulat.
• Iulat ito sa Fraudehelpdesk sa 088-786 7372, na siyang nagrerehistro ng mga ulat, nagpapayo sa mga biktima at nagbabala sa publiko tungkol sa mga kasalukuyang pamamaraan.

Kung ikaw ay wala pang labingwalong taong gulang, o kung mas gusto mong makipag-usap muna sa isang tao, maaaring kontakin nang libre ang De Kindertelefoon at Slachtofferhulp Nederland. Sulit ang pag-uulat kahit na hindi ka sigurado kung may nagawang pagkakasala: ang ulat ang nagpapahintulot sa pulisya na ikonekta ang numero ng account sa iba pang mga kaso, at ito rin ang hihingin ng bangko at korte sibil sa ibang pagkakataon.

Kapag kailangang i-refund ka ng bangko

Malinaw na pinag-iiba ng batas ng Olandes ang dalawang sitwasyon, at halos bawat hindi pagkakaunawaan sa bangko ay nagbubuklod sa kung alin ang naaangkop.

Ang una ay isang hindi awtorisadong transaksyon sa pagbabayad: ang pera ay umalis sa account nang walang pahintulot ng may-ari ng account, halimbawa dahil nakuha ng isang manloloko ang mga detalye sa pag-login at isinagawa ang paglilipat. Ang Aklat 7 ng Kodigo Sibil, na nagpapatupad ng mga patakaran sa serbisyo sa pagbabayad sa Europa, ay inilalagay ang pagkalugi sa tagapagbigay ng serbisyo sa pagbabayad. Dapat ibalik agad ng bangko ang halaga, sa prinsipyo nang hindi lalampas sa katapusan ng susunod na araw ng negosyo, at may responsibilidad itong patunayan na ang transaksyon ay napatunayan at naitala nang tama. Maliit ang eksepsiyon: ang may-ari ng account ang mananagot sa pagkalugi kung sila ay kumilos nang mapanlinlang o sinasadya, o kung sila ay nabigo nang may matinding kapabayaan na sundin ang mga obligasyong kalakip ng instrumento sa pagbabayad, tulad ng pagpapanatiling lihim ng mga code at agarang pag-uulat ng maling paggamit. Ang matinding kapabayaan ay isang mataas na limitasyon, at kung ito ay natugunan ay napagpasyahan batay sa mga katotohanan ng indibidwal na kaso.

Ang pangalawa ay isang awtorisadong transaksyon: ang may-ari ng account mismo ang nagbayad, matapos malinlang. Kung gayon, walang karapatan ayon sa batas na mag-refund, dahil ang bayad ay napagkasunduan. Iyan ang posisyon sa bank helpdesk fraud, message fraud at investment fraud. Gayunpaman, ang mga bangko ay naglalapat ng discretionary framework na inilathala ng Dutch Banking Association para sa bank helpdesk fraud, kung saan maaaring ibigay ang kabayaran kung ang biktima ay kumilos ayon sa makatwirang inaasahan. Ito ay isang boluntaryong pamamaraan sa halip na isang karapatan. Kung saan tumanggi ang isang bangko, ang reklamo ay maaaring dalhin sa internal complaints procedure ng bangko at pagkatapos ay sa Kifid, sa financial services complaints institute, o sa sibil na hukuman.

Sa parehong sitwasyon, pareho ang praktikal na payo na naaangkop: isulat ang reklamo, itakda nang eksakto kung ano ang nangyari at kailan, at panatilihing tungkulin ng bangko na magbigay ng mga dahilan. Ang aming artikulo tungkol sa pagpapatunay ng digital na panlilinlang sa Netherlands ay tumatalakay sa mga ebidensyang may bigat sa mga file na ito.

Pagbawi ng pera sa pamamagitan ng mga korte sibil

Ang prosesong kriminal ay hindi pangunahing mekanismo ng pagbawi. Maaari itong magbunga ng kabayaran, dahil ang isang biktima na dumanas ng pagkalugi bilang direktang resulta ng pagkakasala ay maaaring sumali sa mga paglilitis na kriminal bilang isang nasugatan na partido at ang korte ay maaaring magpataw ng isang hakbang sa kabayaran na sisingilin ng Estado. Ngunit ang rutang iyon ay nakasalalay sa pagkilala, pagsasakdal, at paghatol sa nagkasala, na sa online fraud ay kadalasang mabagal at kung minsan ay hindi nangyayari.

Ang sibil na ruta ay tumatakbo nang nakapag-iisa at may mas mababang pamantayan ng patunay. Maaaring maghain ng reklamo laban sa sinumang nakatanggap ng pera batay sa labag sa batas na gawain o sa hindi makatarungang pagpapayaman, at ang tatanggap ng isang mapanlinlang na paglilipat ay kadalasang masusubaybayan kahit na ang taong nasa likod ng pandaraya ay wala, dahil ang isang Dutch bank account ay hawak sa isang pangalan. Kung ang pera ay nakuha sa pamamagitan ng panlilinlang sa isang kontrata, ang kontrata mismo ay maaaring mapawalang-bisa dahil sa pandaraya o pagkakamali, na ginagawang halagang natanggap ang bayad nang walang legal na batayan.

Dalawang instrumentong pamamaraan ang gumagawa ng halos lahat ng gawain. Ang una ay ang prejudgment attachment (conservatoir beslag): sa pahintulot ng korte, na nakuha nang hindi dinidinig ang kabilang panig, ang pinagtatalunang halaga ay maaaring i-freeze sa bank account ng tatanggap o sa kanilang mga ari-arian bago magdesisyon, na pumipigil sa pagkawala ng pera habang tumatakbo ang kaso. Ipinapaliwanag ng aming artikulo tungkol sa asset freezing at prejudgment attachment kung paano nakukuha ang pahintulot at kung ano ang dapat ipakita. Ang pangalawa ay ang mga agarang paglilitis sa tulong, na maaaring maglabas ng utos para sa pagbabayad sa loob ng ilang linggo kung saan malinaw ang mga katotohanan. Sa pareho, ang materyal na natipon sa mga unang oras pagkatapos ng pandaraya ang siyang nagpapaiba sa pagitan ng isang paghahabol na maaaring mapatunayan at ng hindi maaaring mapatunayan.

Pandaraya laban sa mga negosyo

Iba't ibang pamamaraan ang nararanasan ng mga kumpanya. Binabago ng pandaraya sa invoice ang mga detalye ng bangko sa isang tunay na invoice, kadalasan pagkatapos ma-kompromiso ang isang mailbox, at ang bayad ay mapupunta sa manloloko habang ang supplier ay nananatiling hindi nababayaran at iginigiit ang pagbabayad. Kung nabayaran na ang utang, ito ay isang sibil na pagtatalo sa pagitan ng dalawang inosenteng partido, na pinagpapasyahan kung sino sa kanila ang mas makatuwirang nakapigil sa pagkakamali, at mas madaling nareresolba kung saan maipapakita ng kumpanya ang isang pamamaraan ng beripikasyon na sinunod. Ang pandaraya sa CEO ay nagtuturo sa isang empleyado na gumawa ng agarang at kumpidensyal na pagbabayad sa pangalan ng isang direktor. Ang pandaraya sa pagkuha at recruitment at mga aplikasyon ng maling kredito ang kumukumpleto sa sitwasyon.

Ang panloob na pandaraya ay nagbabangon ng magkakahiwalay na tanong. Ang isang empleyadong naglustay o nagmamanipula ng mga invoice ay nakagagawa ng isang kriminal na pagkakasala, ngunit ang mga desisyon ng employer ay mga desisyon sa batas sa paggawa: kung ang pag-uugali ay nagbibigay-katwiran sa summary dismissal, kung paano isinasagawa ang imbestigasyon, kung ang ebidensyang nakuha sa pamamagitan ng pagsubaybay ay katanggap-tanggap, at kung paano mababawi ang pagkawala. Ang mga imbestigasyon na hindi sumusunod sa mga patakaran sa privacy ay may posibilidad na malutas sa kalaunan, kaya ang pagkakasunud-sunod ng mga hakbang ay dapat ayusin bago maganap ang unang panayam, hindi pagkatapos.

Kung pinaghihinalaan ka ng pandaraya

Hindi lahat ng lumalabas sa isang fraud file ay isang organizer. Ang mga may-ari ng account na nagpahintulot na magamit ang kanilang account, mga tagapamagitan na nagpasa ng mga produkto o bayad, at mga taong naloko mismo sa isang papel ay karaniwang tinatanong bilang mga suspek. Tatlong bagay ang mahalaga sa posisyong iyon. Hindi ka obligado na sumagot sa mga tanong, at ang pag-iingat na ibinigay sa simula ng isang panayam ay hindi isang pormalidad. May karapatan kang kumonsulta sa isang abogado bago ang panayam at magkaroon ng abogado na naroroon habang ginagawa ito. At ang sinabi sa unang panayam ang humuhubog sa buong file, dahil napakahirap itong itama sa ibang pagkakataon.

Ang mga kahihinatnan ay higit pa sa kasong kriminal. Ang isang hatol o utos ng parusa para sa pandaraya o money laundering ay itinatala sa dokumentasyon ng hukuman at nakakaapekto sa isang aplikasyon para sa isang Certificate of Good Conduct, mga propesyonal na rehistrasyon at, para sa mga dayuhang mamamayan, isang aplikasyon para sa paninirahan. Samakatuwid, ang payo sa simula ng kaso ay mas mahalaga kaysa sa payo sa katapusan nito.

Mga pagkakamali na nagpapahirap sa paggaling

Ang pag-verify sa pamamagitan ng channel na ibinigay ng kabilang partido ang una at pinakakaraniwan. Ang numero ng telepono sa isang mensahe, link sa isang email, at chat window sa isang website ay kontrolado lahat ng nagpadala sa kanila. Ang pag-verify ay nangangahulugan lamang ng anumang bagay kapag gumagamit ito ng numero o address na mayroon ka na.

Ang pangalawa ay ang pagbura ng usapan dahil sa kahihiyan, at ito ang kadalasang dahilan kung bakit hindi maaaring manalo ang isang kaso. Ang mga mensahe, ang numero ng account, at ang mga kumpirmasyon ng pagbabayad ang siyang ebidensya, at ang mga ito rin ang nagpapahintulot sa pulisya na iugnay ang account sa iba pang mga ulat.

Ang pangatlo ay ang paghihintay kung babalik ang pera. Ang reversal at recall ay gumagana lamang sa maikling panahon, at ang prejudgment attachment ay gumagana lamang habang mayroon pa ring laman sa account.

Ang pang-apat ay ang pagbabayad muli upang mailabas ang mas maagang bayad. Ang pandaraya sa pamumuhunan at pandaraya sa pamilihan ay parehong umaasa sa pangalawang kahilingan na nakabalangkas bilang isang bayarin, buwis o isang bayad sa pag-verify na kinakailangan bago mailabas ang balanse. Walang balanse, at ang pangalawang bayad ay isa lamang karagdagang pagkalugi.

Mga madalas itanong tungkol sa pandaraya

Gaano Law & More ay maaaring makatulong sa

Ang aming mga abogado ay kumikilos sa magkabilang panig ng isang kaso ng pandaraya. Para sa mga biktima, nagpapayo kami sa pag-uulat sa pulisya, inaasikaso ang hindi pagkakaunawaan sa bangko tungkol sa isang hindi awtorisadong pagbabayad o isang tinanggihang kahilingan sa kabayaran, kumukuha ng pahintulot para sa prejudgment attachment kung saan masusubaybayan pa rin ang pera, at nagsasagawa ng sibil na paghahabol laban sa tatanggap pati na rin ang paghahabol sa kabayaran sa mga kriminal na paglilitis. Para sa mga negosyo, nagpapayo kami sa pandaraya sa invoice at CEO, sa mga panloob na imbestigasyon at sa mga kahihinatnan sa trabaho. Para sa mga pinaghihinalaan mismo, nagbibigay kami ng tulong mula sa unang panayam ng pulisya pataas. Makipag-ugnayan sa amin upang talakayin ang iyong sitwasyon.